Обзор виртуальной банковской дебетовой карты от Мегафон

Дебетовая виртуальная карта Мегафона позволяет расплачиваться за товары и услуги с помощью смартфона. И не просто с его помощью, а прямиком с абонентского счета мобильного номера! Продукт предназначен для тех, чьи телефоны умеют проводить бесконтактную оплату в магазинах. Выпускается карта малоизвестным банком «Раунд» под брендом Мегафон.

С учетом особенностей обслуживания карта получила мало интересных характеристик в цифрах. Мы привели их в этой небольшой таблице.

Характеристика	Условия
Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания, в год	бесплатно
Кэшбек	от 0 до 5%
Процент на остаток	от 6 до 10%
Снятие наличных в банкомате	от 0 до 4,5%

Оформить!

Однако безликие цифры не полностью отображают достоинства и недостатки цифровой карты Мегафона. Чтобы узнать их, вам достаточно прочитать полный текст обзора.

Плюсы и минусы виртуальной банковской дебетовой карты от Мегафон

Продукт получился неоднозначным. По сути, карта Мегафона – предоплаченная. Собственного счета у нее нет, в его роли выступает счет мобильного телефона, к которому привязана виртуалка

. Получить ее можно по всей стране, сделав буквально несколько движений через мобильное приложение. Карточка удобна выгодными тарифами и отсутствием отдельного счета. Так что теперь вы точно не забудете заплатить за телефон.

Достоинства

Недостатки

Три тарифа разной степени выгодности на выбор, и все бесплатные. Выгодные условия по проценту на остаток на тарифе «Максимум». Два бесплатных календарных месяца при первом подключении на тарифе «Лайт». Возможность использовать деньги прямо со счета мобильного телефона. Самостоятельный выбор категорий повышенного кэшбека. Бесплатный СМС-банк и дополнительная защита от платных подписок в подарок при оформлении.

Деньги на карте являются электронными денежными средствами, которые не страхуются АСВ на случай закрытия банка. Если «Раунд» потеряет лицензию, финансы с карты вы не вернете, но со счета мобильного номера они тоже не пропадут. Откровенно маленький максимальный кэшбек без дополнительных услуг. Платный повышенный кэшбек. Небольшие лимиты на совершение операций, особенно по сравнению с аналогичной пластиковой картой. Высокий курс конвертации валюты (+3% от курса платежной системы). Нельзя бесплатно снимать деньги со счета свыше 10 тысяч рублей.

Увы, карта получила откровенно урезанные лимиты: можно израсходовать всего 60 тысяч рублей в сутки, из них – 5000 рублей на выдачу наличных и 15 тысяч рублей на переводы другим лицам. Поэтому она подходит тем, кто не слишком активно пользуется безналом и не совершает крупных покупок. В месяц с карты можно потратить только 100 тысяч рублей.

Зато радует, что виртуальный пластик совершенно бесплатен. Даже тариф «Максимум» не будет стоить ни рубля. Платить придется только в том случае, если вы решите выпустить пластиковую карту для увеличения лимитов: в таком случае нужно будет отдать от 49 до 199 рублей в месяц.

Как правильно пользоваться виртуальной картой от Мегафон

Виртуальная банковская карта Мегафона предназначена только для использования со смартфонами, способными выступать в качестве средства оплаты. То есть с моделями, получившими чип NFC.

В таком случае ее можно подключать к Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, после чего расплачиваться в магазинах телефоном. Однако важно знать некоторые другие нюансы, чтобы получить максимум выгоды.

Правильно снимаем наличные средства

Мобильные операторы никогда не славились желанием выдавать клиентам наличные со счетов телефонов. И даже с появлением карты это остается проблемой. Мегафон позволяет получить наличные средства с виртуальной карты несколькими способами:

1. Снять в банкомате. Размер комиссии будет варьироваться в зависимости от суммы, уже полученной в календарном месяце наличными. До 10 тысяч рублей придется отдать 2,5% (если предварительно совершить покупки более чем на 3000 рублей, то бесплатно). От 10 до 50 тысяч – 3,5%. Все, что больше 50 тысяч, облагается комиссией 4,5%.
2. Получить в пункте выдачи наличных. Комиссия составит 4,99%.
3. Перевести на любую другую карту и вывести через банкомат. В таком случае придется отдать 1,99% комиссии с использованием MasterCard MoneySend.
4. Перевести на электронный кошелек и снять с карты этого кошелька. Комиссия составит 8%.

Как видите, самый выгодный способ получить наличные

– сначала снять до 10 тысяч рублей в банкомате, предварительно потратив 3000 рублей на покупки. После чего – переводить на карту другого банка и снимать уже с нее.

Оформить!

Выпускается ли?

Есть мнение, что онлайн-карта Мегафон Visa до сих пор выпускается. Про неё можно найти немало статей, при запросе её названия в поисковых системах выдаётся много различных результатов.

Но на деле с 2021 года выпуск любых карт Мегафон, относящихся к системе Visa, был временно приостановлен. Это относится как к виртуальным онлайн-продуктам, так и к физическим. В частности, оформление онлайн-карты Visa Мегафон было приостановлено в апреле прошлого 2021 года и с тех пор не возобновлялось. О планах компании вернуть в свой ассортимент виртуальные карты в обозримом будущем ничего не известно.

Для справочных целей эта карта будет рассмотрена далее по тексту, после чего будет предложено, чем её можно заменить.

Тарифы и условия по дебетовой карте от Мегафон

Мегафон предлагает целых три тарифа для подключения банковской дебетовой карты: «Лайт», «Стандарт» и «Максимум». В случае виртуальной карты платить ни за один из них не нужно, они все бесплатные. При этом сохраняются все достоинства каждого тарифа.

В зависимости от тарифа виртуальная карта способна:

• обеспечить кэшбек суммарно от 0 («Лайт») до 6,5% («Максимум» 1,5% + платная дополнительная категория 5%);
• начислять процент на остаток на сумму от 500 до 200 тысяч рублей размером от 6 до 10%;
• работать в рамках лимитов на обслуживание: до 60 тысяч в день и до 100 тысяч в месяц на любые траты, в том числе снятие наличных.

Снимать деньги можно в любых банкоматах, которые имеют модуль бесконтактного обслуживания. Для этого достаточно приложить смартфон к модулю и выбрать получение денег. Снимать можно до 10 тысяч рублей в месяц без комиссии, но только при условии потраченных предварительно 3000 рублей. Далее размер комиссии будет расти с 2,5% до 4,5%.

Карта позволяет переводить средства на другие пластиковые карточки любого банка. За это придется заплатить 1,99% от суммы транзакции. При пополнении электронных кошельков стоимость операции будет уже 8% от суммы, так что аккуратнее.

Последние изменения

До 26 апреля 2021 года не существовало тарифов «Лайт», «Стандарт» и «Максимум». Владельцы карт пользовались одним удобным вариантом. При перевыпуске или оформлении им тоже придется выбирать новый тариф, но до окончания срока действия можно оставаться на старом.

Увы, с 1 мая 2021 года

Мегафон вдвое урезал кэшбек за покупку повышенных категорий: если раньше можно было получить 10% возврата, то теперь клиенту положено лишь 5% от суммы покупки. Также появился лимит в 5000 рублей, который раньше был несколько меньше.

Также не столь давно курс конвертации валюты был равен курсу MasterCard. В последнее время Мегафон стал брать комиссию размером 3%, что сделало карту совершенно невыгодной для совершения покупок в иностранной валюте.

Критерии для клиента

Чтобы получить виртуальную дебетовую карту Мегафона, клиент должен соответствовать следующим условиям:

1. Быть абонентом Мегафона;
2. Иметь смартфон и возможность установить на него мобильное приложение Мегафона;
3. Выпустить карту в мобильном приложении.

Мегафон не ставит каких-либо ограничений. Карта выпускается на конкретный номер телефона, который можно получить при наличии паспорта. Купить ее можно самостоятельно с 18 лет, а в присутствии родителей с 14 лет.

Что делать при ошибочном платеже

При ошибках при вводе реквизитов или суммы оплат клиенту потребуется с паспортом и чеком операции обратиться в ближайшее отделение сети Мегафон. Узнайте его адрес, выполнив команду *123#. Отмена платежа по заявлению плательщика возможна только между абонентами Мегафона. При оплате на другую сеть возврат может осуществить только сеть получателя денежных средств. Перенос платежа возможен с помощью USSD сервиса *105*0077#.

Дополнительные возможности виртуальной карты от Мегафон

Виртуальная карта Мегафона, несмотря на некоторую ограниченность из-за своих особенностей, получила удивительно много дополнительных возможностей. С ее помощью вы легко можете получить кэшбек размером до 6,5% и возврат на остаток до 10% от суммы.

Проценты на остаток

Даже самый простой тариф «Лайт» позволяет получать довольно большой процент на остаток: 6% от хранящейся на счету суммы. «Стандарт» обеспечивает возврат в размере 8%, а «Максимум» в размере 10%.

На счету необходимо держать сумму, превышающую 500 рублей. Вообще процент начисляется на средства от 500 рублей и до 200 тысяч рублей, но хранить на карте можно сколь угодно большую сумму: программа просто «отсечет» лишние деньги, превышающие порог в 200 тысяч, и посчитает процент по максимуму.

Процент на остаток будет ежедневно высчитываться из хранящейся на счету суммы за вычетом первых 500 рублей

. Начисляется он раз в месяц в течение первых 15 дней с момента окончания расчетного месяца. То есть за деньги, хранившиеся на счету в апреле, вы получите вознаграждение до 15 мая.

Чтобы получить право на выплату процентов, необходимо хотя бы раз в месяц что-либо покупать при помощи карты. В противном случае Мегафон не будет начислять вознаграждение.

Кэшбек: повышенный, обычный и партнерский

Виртуальная карта Мегафона позволяет получать кэшбек за траты в магазинах и интернете. Размер «стандартного» возврата зависит от подключенного тарифа:

• «Стандарт»: 1% кэшбека, до 1000 рублей в месяц;
• «Максимум»: 1,5% кэшбека, до 3000 рублей в месяц.

По тарифу «Лайт» возврат за обычные покупки не предоставляется. Помимо фиксированного кэшбека есть также возврат за отдельные категории трат. Подключить кэшбек можно даже к тарифу «Лайт» в качестве дополнительной услуги с возвратом 5% от суммы покупок. Каждая категория «приобретается» отдельно: Мегафон решил оформить их в качестве дополнительных платных услуг.

С 1.05.2019 по 01.10.2019 можно воспользоваться следующими категориями пятипроцентного возврата:

1. Кино;
2. Музеи;
3. Супермаркеты;
4. Кафе и фастфуд;
5. АЗС;
6. Такси и каршеринг;
7. Развлечения (включает в себя кинотеатры, театры, музеи и концерты).

Все услуги стоят по 119 рублей в месяц и имеют ограничение на 1000 рублей возврата за этот же срок. Кроме категории «Развлечения»: она обойдется в 199 рублей и позволит возвращать до 2000 рублей в месяц. Действует услуга в течение календарного месяца: взиматься плата будет каждое первое число. Поэтому дополнительные категории невыгодно приобретать в середине или конце месяца. Если, конечно, у вас не планируется крупная покупка в одной из категорий.

Повышенный кэшбек суммируется с обычным. То есть при подключении, например, опции «Кино» на тарифе «Стандарт» при покупке билета в кинотеатр вы получите как 5% от дополнительной услуги, так и 1% базового возврата. Итого кэшбек может вырасти до 6,5% при правильном использовании.

Суммарно за все категории и «обычный» кэшбек можно получить до 5000 рублей возврата. Поэтому нет смысла подключать сразу много категорий из «повышенных», если вы сможете добрать эту сумму только с наиболее часто используемых разделов трат.

Кстати, за каждые потраченные 100 рублей вы получите в подарок 10 мегабайтов трафика

. Хранится этот трафик ровно год и начинает использоваться после того, как закончатся все мегабайты из оплаченных пакетов трафика или дополнительно купленных услуг. Такой приятный бонус для тех, кто очень много серфит в сети.

Удобно, что кэшбек подключается именно к номеру телефона, а не к паспортным данным. Так что можно заводить сколько угодно SIM-карт Мегафона, подключать к ним виртуальные карты и собирать кэшбек в неограниченных количествах. На один номер можно зарегистрировать до пяти виртуальных и пластиковых карточек.

Также у Мегафона есть собственный кэшбек-сервис, в который добавлены сайты и магазины-партнеры. При покупке товаров и услуг у них вы получите дополнительный возврат, размер которого зависит от конкретного партнера. Этот кэшбек не учитывается в сумме 5000 рублей за месяц.

Обзор отзывов на карту от Мегафон

В целом на банк довольно много негативных отзывов: увы, работа серверов банка оставляет желать лучшего, поэтому у многих клиентов карты в тот или иной момент времени просто не работают. Из-за периодических сбоев системы пользователи могут недополучать кэшбек или проценты на остаток, что, естественно, никому не нравится.

Однако хватает и позитива: несмотря на очевидные косяки, пользователи, которые успешно пользуются картой, отмечают удобство, честное выполнение лимитов и «бесплатных» плюшек вроде снятия наличных или бонусных мегабайтов. Также некоторых радует СМС-банкинг бесплатно и специальная защита от случайных подписок.

Ответы на частые вопросы о карте от Мегафон

Как заблокировать карту?

Мобильный оператор Мегафон предлагает три способа блокировки виртуальной карты:

1. Звонок на бесплатный номер 5555 и общение с оператором. После краткого общения ваша виртуальная карта будет заблокирована.
2. Опция в мобильном приложении. Надо найти нужную карту и нажать на «Заблокировать».
3. SMS на бесплатный номер 5555 с текстом БЛОК. Работает только в том случае, если у вас подключен СМС-банкинг (а он подключен, так как дарится при оформлении).

Помните, что блокировка виртуальной карты еще не расторгает договор с Мегафоном. Если вы хотите отказаться от услуг, то должны будете написать заявление. В таком случае ваш номер телефона перестанет работать, и вы больше не будете связаны с оператором.

Как снять деньги?

Снимать деньги с виртуальной дебетовой карты Мегафона можно предложенными мобильным оператором способами:

1. Через банкомат при помощи модуля бесконтактной оплаты.
2. Перевести на банковскую карту.
3. Перевести на электронный кошелек.
4. Получить в пункте выдачи наличных.

Помните, что все способы сопровождаются уплатой комиссий. За исключением снятия через банкомат, если вы уже успели потратить 3000 рублей за месяц и при этом не сняли больше 10 тысяч рублей за этот же срок.

Как пополнить?

Виртуальную карту Мегафона можно пополнить лишь двумя способами:

• Пополнить счет номера телефона.
• Перевести деньги с банковской карты на реквизиты виртуальной карты.

Увы, положить на нее деньги в банкомате напрямую не получится.

Маленький лайфхак: если вы пользуетесь электронными кошельками, которые позволяют оплачивать телефон без комиссии, но дерут драконовские суммы за вывод средств (например, Webmoney), то вы можете сэкономить. Достаточно оплатить телефон с электронного кошелька, после чего тратить полученные деньги с карты без комиссии.

Как заплатить по карте?

Виртуальная карта Мегафона, несмотря на отсутствие пластикового носителя, вполне может применяться для оплаты реальных покупок. Для этого достаточно привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, после чего расплачиваться с помощью телефона.

Для платежей в интернете условия стандартные: достаточно использовать полученные реквизиты, чтобы прикреплять карту для оплаты в интернет-магазинах. Помните, что реквизиты карты могут быть скомпрометированы мошенниками, и поэтому аккуратно выбирайте интернет-магазины для покупок.

Оформить!

Безопасность

Защита средств клиента на банковской карте Мегафона осуществляется в соответствии со стандартами международной платёжной системы MasterCard. Все операции по карте (расходные и приходные) сопровождаются незамедлительным СМС-оповещением абонента.

Реквизиты карточки передаются клиенту строго конфиденциально и в приложении не хранятся. При этом код безопасности всегда предоставляется отдельно от других данных. В случае утери телефона, компрометации данных карточки или при обнаружении операций, которые клиент не совершал, необходимо заблокировать номер.